第1章 投资前必做的十项准备
古人云：磨刀不误砍柴工。同样，做投资和理财也是如此。在投资前做足准备工作，可以让你轻松应对投资过程中出现的突发、不可预测的事件，并避免成为一个潜在的市场牺牲品。刚进入市场的投资者，对市场风险认识不深，信心满满地认为，这个场所必定会给你带来财富，而且往往迫不及待地进行交易，但这正是投资的大忌，要知道，投资前没有充分的准备，只会带来灾难性的后果。
1.1 追根溯源——学习投资常识很重要
李扬是个公务员，平时喜欢研究股票、基金、债券等，近期，经常拿一些闲散资金进行投资。每次出门总会带回一摞摞书报，一回到家就把自己关进书房，一会儿翻书，一会儿聚精会神地盯着电脑进行研究。妻子见他如此辛苦学习，有点心疼他了，总劝他少看点。这时，他就会从眼镜的上边缘瞅着妻子，一本正经地说：“往后我们退休了，就那么一点钱，怎么能维持目前的生活质量？我还是趁早让钱安全增值，现在不好好研究，恐怕就来不及了！”
接着他又推了推眼镜，分析起来：“要是把投资比喻成烹调，投资常识的智力比例应该至少为一匙配一匙。不过，投资和烹调毕竟还是不一样，因为决定股票价格的高低，包含了人性的因素，在投资市场中，人性往往在极度恐惧和贪婪之间波动，正是这样的区间运动，让我得出重要的结论——常识在投资成功中更重要。”“噢！是，是，你说得有道理，现在我们分工合作，我继续烹调，你继续搞投资，OK? ”妻子笑着转身走了出去。
当你开始想改变自己的生活质量，并打算进行投资理财之前，一定先要摒弃不切实际的幻想，因为投资理财不是一夜暴富，财富并非志在必得，投资市场存在风险，它自有其自身运行的法则。刚刚进入市场的投资者，要清醒地认识到，投资先投知，学习必要的投资常识和市场运行法则，对你今后的投资道路十分重要，因为足够的知识储备，才是一个投资者最坚实的保护壁垒。
学习很贵，要投入宝贵的精力和时间，但如果不学习，盲目投资，付出的代价将更加昂贵。如今，很多人进行投资，都属于典型的盲目投资，他们由于工作和生活忙忙碌碌，无暇去认识、无心去学习投资的常识，这样的投资一开始就注定是个错误。
其实，投资理财是一门学问，你付出精力学习，就必然会有收获，投资市场就像海洋一样，水深得很，仅靠你平常道听途说对投资理财的皮毛认知，是不足为道的，最后只会成为投资海洋中被鲨鱼吞吃的小鱼、小虾米，结果很可能会使你损失惨重，这样的投资不搞也罢。
通过学习必要的投资常识，让投资者懂得哪些消息应该知道，哪些事情我们绝不能做，哪些技巧能让我们少走一些弯路，以及一些投资的常规原则是什么。
在面对变幻莫测的金融市场时，初入市场的投资者往往能够从前人总结的投资精髓中，获取一些原则性的投资经验，比如“选股三不”、“善买不如善卖”、“选股不如选时”等，其实，太过注重这些近乎“道”的经验，而忽视最基础的投资常识的学习，也很可能犯下常识性的错误，导致切身利益受损。
因此，初学者一旦决定进入投资市场，首先要做的就是静下心来，花点时间学习投资理财的常识，这将增强你抵御意外风险的能力，使你今后的投资之路，更坚实、更稳固。
1.2 如何让钱更好地生钱——学会利用投资工具
有一个大富翁，临死之前，把财产全部换成了金币，然后平分给了两个儿子。两兄弟得到各自的金币后，便分道扬镳开始了自己新的生活。哥哥天生稳重，性情保守，为安全起见，他把大部分金币埋在了一棵老树下，只剩少部分留在身上。然后，他想了想自己以后的出路，决定去邻村的地主家做长工，每天出卖体力，赚得一日三餐。要是实在太累了，他就挖出几个金币来逍遥一些日子。
三年后，哥哥突然收到弟弟的来信，信中说，自己已经把父亲原来卖出的房子和田地又买了回来。哥哥对此感到疑惑，他回信道：“那么，你现在身上还有足够的钱生活吗？”弟弟没有回答，只是让哥哥有空到家里做客。哥哥到了后，弟弟还领他到自己的密室中参观。哥哥一下子傻了眼，连话都说不出来了，原来密室里全都是金币，最起码是当初分的金币的5倍以上。对此，弟弟笑着说：“拿到金币后，很快我就发现，把手上的钱换成房产和田地是最有利的，因为只有这样才能够保值、增值。同时，我还发现药材生意的利润非常大，于是就开始倒卖药材了，没过多久，我的钱财就翻倍了，而且像滚雪球一样，越滚越大！”最后，弟弟提醒哥哥：“其实，让钱生钱并不困难。当然，最重要的是，你首先要避免把钱闲置起来，钱真正的价值在于流动起来，如果不学会利用各种投资手段，只会坐吃山空。”
随着金融市场的发展日趋成熟，人们也越来越重视个人和家庭财富的打理，大家开始意识到，把钱财闲置在银行里，只会成为“死钱”。那么，究竟怎样才能让钱更好地生钱，让闲置的“死钱”变成“活钱”呢？
专业理财人士认为，普通投资者首先要学会利用和巧用各种投资工具，因为投资工具对投资者来说是非常重要的，它如同杠杆，如果运用合理，将会轻松地给投资者带来大量的财富。但对初入市场的投资者来说，必须先熟悉和掌握这些工具的种类和规律，摸清它们的基本性质，才能真正实现收益最大化。
其实，理财的第一步，就是要善待你手中的闲置金钱，去进行卓有成效的投资，而不是留在手中，让它们慢慢缩水、归零。只有不断地进行科学的投资，才有可能把财富最大化地激活，焕发出新的力量，最终变成一个源源不断的、富足的金矿。
那么，投资工具到底有哪些呢？金融市场发展到今天，我们可以看到市场上的投资工具种类非常多，真可谓五彩纷呈。大家耳熟能详的主要有基金、股票、债券、保险、房地产、期货、外汇、黄金等，甚至一些大宗的收藏品，也可以作为投资者理想的理财工具。
因此，如何选择适合自己的投资工具，就成了很关键的问题，这需要投资者在不断地尝试和摸索中，提高和培养自己的判断力和预测能力。不过，想要利用好这些投资工具，可不是一朝一夕就可以完成的，需要一个过程，需要自身不断地学习和积累。
如果投资者还不能毛估预测的时候，就利用选定的这个投资工具去投资，会存在很大的风险，就好比武术工具里的三节棍，如果你能熟练地舞弄它，威力将是很大的，但对初学者来说，这是存在危险的，舞弄不好就很容易伤到自己。
初入市场的投资者可以根据自身的情况，仔细分析各种投资工具的优缺点，并根据个人的投资偏好，合理配置几种基本的、灵活的理财工具进行投资，这样，就更容易让投资者得到一个理想的收益。
1.3 明白才好投资——准确把握投资领域
有三个好朋友进行跑步比赛。第一个人跑步的速度最快，一直领先另外两人，直到跑到一处沼泽地时，他因为不想绕远路，便冒险试探着走入沼泽地，不久，他就发现沼泽地的路况十分艰险，他左跨右跳，竟被他找出了一条路来，不过好景不长，当他还没走多远时，却不小心一只脚陷进了烂泥里，并深陷下去。第二个人不久后就紧跟着也来到了路况复杂的沼泽地，他看到了第一个人的脚印，想了想，虽然沼泽地随时有危险，但前面已经有人过去了，于是，他立即也赶了过去，结果，也陷入了泥潭中。最后一个人很快也来到了沼泽地，他仔细看了看前面的脚印，心想，虽然看起来已有人走过去了，但如果我现在也跟随他们的脚印，就算可以安全穿过沼泽，最后可能也没办法获得好成绩了，干脆找一条最安全的路，尽管绕道远一些，但坚持跑下去，总能到达终点。结果，第三个人选对了路，不但拿了第一名，更是唯一一个安全到达终点的人。
理财不是追求名次的运动，能够最终到达目的地的那个人，通常都是能够把握住自己的人。没有最好的投资，但一定要明白投资，找到最适合自己的投资，时刻了解自己的需要，选择最适合自己的理财品种，把握投资领域，才能真正聚集财富。
其实，作为一名普通的投资者，一般来说很难像专业投资机构那样，花费全部的精力和时间来研究金融市场，个人进行投资，不可能在各种投资领域面面俱到。专业的理财分析师认为，普通投资者最好根据自己的认知和自身的条件，有所侧重地进行分析，选出自己感兴趣的投资方向，然后再仔细筛选，锁定和把握重中之重的投资点。
理财切忌盲目投资，投资者投资前，首先要评估自身的风险承受能力，并尽量投资自己熟悉的领域。由于目前新兴的理财产品众多，如果投资者想要进行新的投资尝试，那么，只有对各个行业的行业发展潜力和最新动态进行详细的分解和梳理，才能准确有效地把握投资时机。
比如，投资者决定把银行的理财产品作为自己的投资方向时，就不能只关注这款理财产品给你带来的预期收益率，更要关注的是，它背后所蕴藏的各种风险，如它的收益率风险、流动性风险、汇率风险和投资标的的市场风险等。
又如，投资者把投资券商集合的一些理财产品作为自己的投资方向时，最好在推广期内进行认购，并且一开始就要做好长期持有的长远打算。此外，还要时时关注券商资产管理能力、信用及其是否有充足的资金投入等。
如果投资者进行基金投资，那就最起码要做好坚持中长期的投资思路，并把业绩增长持续稳定、专业投资管理能力以及基金管理公司的综合优势和实力，作为你选择投资基金时考虑的要素。
投资大师“股神”巴菲特，就始终在投资市场中坚持自己不熟不做的原则，他总是试图寻找那些在未来十年或二十年的企业经营情况可以把握和预测的企业，作为自己的投资领域，对那些不熟悉的行业，他从来都是自觉远离，因为一旦接近，那就意味着风险。投资大师尚且如此，作为普通的投资者，也一定要尽量做到知己知彼，做到准确把握自己的投资方向。
1.4 降低投资风险——少量投资试行
一天，魏文王问神医扁鹊说：“你们家兄弟三人，都精于医术，但不知到底哪一位的医术最好呢？”扁鹊想了想，回答道：“大哥最好，二哥次之，我是最差的一位。”文王不解地问：“为什么你医术最差，却最出名呢？”扁鹊回答道：“我大哥治病，是在人们病情发作之前进行医治。由于大多数人都不知道他能在疾病发作前可以铲除病因，因此，他的名气始终没办法传出去，往往只有我们家里的人才了解他这一本事。我二哥治病，是在人们病情刚刚发作之时进行医治。所以人们普遍都认为他只能治一些较为轻微的小病，因此他也只在我们家乡小有名气。而我扁鹊治病，是在人们病情严重之时进行医治。人们看见的都是我在皮肤上敷药、在经脉上穿针管来放血等严重的手术，因此，大家都以为我的医术最高明，实则并非如此。”魏文王听了，连连点头称赞：“你说得好极了。”
事实上，投资也是这样，事后控制不如事前控制，以降低投资的风险。很可惜，大多数出入市的投资者都还没能深刻体会到这一点。不过无论如何，要提醒大家，在没有把握能控制住局面前，进行少量资金投资是最稳妥的办法。
我们常常听到这样一句话：“投资有风险，入市须谨慎。”尽管是一句老话，但在这里还是要特别提醒初学的投资者，一定要加强风险意识。
进入投资市场，如同进入海里面游泳，可以时刻感受到汹涌澎湃、暗流涌动，有时又平静祥和，但往往在平静的海面下，却蕴含着难以预测的风险，什么都有可能发生。
因此，在下海之前，投资者最好在海滩附近先试试水，先好好地做一些必要的准备工作，然后投入少量资金进行实战投资。这样才会发现市场波动的深浅，盈亏、冷暖都自知，从而更好地提高防范风险的意识。
投资市场变幻莫测，即使像风险较低的基金投资，在短期的市场波动中，它也会有陷入最低点的时刻，为了规避投资带来的风险，投资者切忌盲目地大量购买。少量买进，可以降低投资风险，从而减少出现被套牢或受损的局面。
通过少量资金的投资，投资者可以从中探索到适合自己将来的投资策略，还可以学会一定的风险控制能力，为以后的投资之路打好一定的基础。
同时，少量资金试水还可以帮助投资者构建和强化风险意识，把从前学到的理论知识投入到实战当中，转化为有血有肉的实战经验。
实际上，少量资金试行的目的是为了寻找最佳的起点。人人都说投资股票是存在很大风险的，如果你不亲身入市，只通过别人表达出来的风险态度来认知。是远远不够的，只有当你切身进入到投资市场中，才能磨炼出你的胆识和洞察力，显然，对初入市的投资者来说，一下子投入大量的资金是非常不明智的，这会加大资金损失的风险。
少量资金投资，可以检验投资者以下几方面的情况。
● 该投资理财组合的特点，是否与自身的时间、精力和兴趣相符合。
● 你选择的投资工具和投资组合的风险，是否符合自身的风险承受能力。说白一点就是，自己是否能够亏得起。
● 对自己选择的投资组合，是否能够快速掌握其特征。
在这种少量资金投资的模拟操作过程中，投资者还可以通过学习他人的投资操作方法，来初步判定适合自己的投资方法。一段时间后，当你有足够的投资经验时，就可以加大投资的金额，从而获得更多收益。
1.5 想赚多少钱——投资回报率是多少
一个商人推销鱼缸，他来到一个小镇，却发现这里的人们没有养观赏鱼的习惯，因为他们没有养观赏鱼的经验，所以没有信心能把鱼长久地养活。尽管商人的鱼缸工艺精细、造型精巧，但他在小城里推销了很久，仍然没有卖出自己的鱼缸。
商人经过思考后想出了一个办法。在花鸟市场上，有一个卖金鱼的老头儿，他一直在这个城里经营金鱼生意，不过他的生意一直很惨淡。商人找到这个老头，用很低的价格在老头这儿订下了500条小金鱼。卖金鱼的老头高兴坏了，虽然价格有点低，但毕竟能够一下子卖出500条小金鱼，这可是他做梦都不敢想的大买卖啊，这种机会可谓是千载难逢。于是他很高兴地答应了商人。
商人让老头担着金鱼来到一条水渠上游，这条水渠穿城而过。商人让老头把这500条金鱼全部投放到这条水渠里。看着卖金鱼老头迷惑不解的目光，商人只是说：“你放心，尽管按照我说的去做就是了，我一分钱也不会少给你的。”于是，卖金鱼的老头把500条美丽的金鱼全部投放进了那条清波荡漾的水渠里。
才过去半天，整个小镇上就在疯传一条消息：城边的小渠里游荡着许多漂亮、活泼的小金鱼。镇上的人们异常兴奋，纷纷涌到那条水渠边，争先恐后地跳到水渠里捕捉小金鱼。
那些捕到了小金鱼的人，兴高采烈地去街上买鱼缸，即使是那些还没有捕到金鱼的人，也纷纷涌上街头，抢购玻璃鱼缸，以备将来养捕捉到的金鱼。
就这样，商人的鱼缸很快就被人们抢购一空了。
商人仅仅投资了500条小金鱼，就将自己的鱼缸全部销售出去了，从而赚取了一大笔钱。这就引出了投资回报率的概念。
正所谓：亏本生意没人做。如故事中的商人一样，现实中任何人进行投资，目的都是想获得回报，并且通常都期望一个理想的回报。投资者都希望投资之后能够获得经济收益或情感回报。究竟能够获得多少的返回价值，就视投资回报率而定了。
投资回报率受投资所需时间及资金流动性的影响。一般而言，如果一项投资所需的时间越长，那么它的回报率就应该越高，因为钱投放进去的时间越长，则越有可能因为某种不可预见的意外而使资金遭受损失。所以对于一个投资者来说，当然希望这种风险能够有所补偿。除了考虑投资所需时间外，投资者还必须考虑资金的流动性，如果能够在急需用钱的时候将资金抽回来，则说明此项投资的流动性强，投入进去的资产很容易兑换成现金。如果一项投资回收需要等待的时间越长，则相应地回报也就越高；反之，如果投入的资金越容易收回，那么也许投资的回报就越低。
经济市场的普遍规律就是投资回报率越高，则所赚的钱也就越多。如果想赚更多的钱，那么可能首先会选择那些投资回报率很高的投资项目。但在选择时必须谨慎，因为天下没有免费的午餐，投资回报率越高的项目，隐藏的风险也就越大。
曾有相关数据表明，小企业投资回报率是可以非常高的。但根据小企业管理局的估计，对多数小企业而言，失败的风险也是非常高的据统计，在7个小企业中，大概只有1个能够通过激烈的竞争而生存下来。
对投资者而言，想要赚多少钱，首先得分析自己投资项目的回报率，之后再作出投资与否的决定。
1.6 先做最坏打算——风险评估
在很久很久以前，天下太平，风调雨顺，百姓每年都有很好的收成，人们过着幸福的生活，从不用担心食不果腹。只有一个妇人不同，她特意配备了一个米缸，每天在她煮饭的时候，都是会从锅里抓出一把米，将它们放到配备的那个米缸中。对此，人们很是诧异，认为在太平、丰收的年月里根本就用不着这样，她这样做无非是多此一举，所以人们总是讥笑她的这种行为。但这位妇女并没有将人们对她的讥笑放在心上，依然我行我素，每次煮饭的时候还是按照习惯抓一把米放进米缸中。
过了不久，这里发生了多年不遇的灾害，农民地里的庄稼几乎颗粒无收，这导致很多人家都揭不开锅、吃不上饭。只有这位妇人，由于她们家有一个特备的米缸，米缸里盛满了她一把把积累起来的米，她们家以缸里的米解决了饥荒，最终熬过了此次灾害。
在任何时候都要懂得管理自己的财产，懂得如何分配每月的收入与支出，即使在最和平的年代、在最优越的环境下，也要有忧患意识，做最坏的打算，这样才能抵御灾害，逐渐从温饱走向小康。
在理财中，投资与风险始终作为一对孪生兄弟出现。理财能够让投资者获得理财收益，同时，如果不能科学理财，它又会让我们承担由此而产生的风险。在理财时，我们往往会陷入投资的误区，要么就是只求收益而忽视风险，要么就是只看风险而不做投资。
俗话说：“天下没有免费的午餐，天上不会无缘无故掉下馅饼。”在理财中，投资者既要看到它携带的馅饼，也要看到其隐藏在里面的风险，经得住各种各样的诱惑，小心谨慎、拒绝贪婪，避免掉进理财的陷阱。
人们常说：“做最坏的打算，做最好的事。”理财过程中，投资者不能只看到投资的收益而忽视了风险，也不能由于惧怕投资的风险而放弃投资。投资需要冒险，任何人都不可能找到万无一失的投资对象。所以投资者所能做的，就是在进行投资之前，对自己所投资的项目进行合理的风险评估，考虑自己进行的投资能否收到回报，回报会是多少，在投资的过程中有哪些风险，自己是否能够承受这样的风险，哪些风险是可以避免的等情况。
许多成功人士都经历过失败，失败并不可怕。所以投资者在投资时需要承担风险也并不是一件可怕的事情，因为风险总是与利润相伴相随，重要的是对失败一定要做好准备，对风险进行充分评估。这样当遇到风险时，因为已做好准备，一般都能够顺利地渡过难关。
在理财中经常会遇到以下几种陷阱：某些机构利用模糊的概念对理财产品进行宣传，使得一些产品看起来具有很高的收益，但其背后却隐含着相当苛刻的条件；隐瞒了理财产品的高风险，相信它能够带来高收益的夸大宣传；有些人为了追求高收益，不顾自身实际资产和风险承受能力而进行盲目投资，最后导致血本无归；投资模式单一，将多个鸡蛋放在一个篮子里，遇到篮子掉下的情况，全部鸡蛋都摔碎；过度地依赖理财产品或理财分析师等。针对这些陷阱，投资者在投资之前一定要全面评估它的风险，在心里作出最坏的打算，从而避开这些陷阱。
投资如同过马路，本身就有风险，要安全地通过马路，就得事先观察好马路上车辆的行驶状况，还要考虑到随时可能出现的意外情况，将最坏的情况都考虑进来，怀着这样的心境去投资，自然就能选对投资产品，实现资产的稳定增值，实现美好生活的愿望！
1.7 投资也要心中有数——准备金的估算
有一位商人从一无所有到大财主，他是怎样做到的呢？
最初，只有一只死老鼠在他的脚边。于是他最初的交易就是这只死去的老鼠。他以一枚小钱的价格将这只老鼠卖给了一家药材铺，随后他又用这枚小钱买了一点糖精，混合在一只盛满水的水罐里，拿去给一群从树林里采花回来的花匠们喝，花匠们每人都以一束鲜花作为报酬。这位商人卖掉这些鲜花，几天下来，就攒到了8个铜币。
有一天，狂风将御花园里的一些枯枝败叶吹落得满地都是，园丁们不知怎样清扫它们。他拿着一些廉价的糖果走到一群玩耍的孩子们中间，孩子们很快就帮他把所有的断枝败叶捡拾一空，堆在御花园门口。恰好此时，皇家陶工需要柴火烧制皇家餐具，于是以16个铜币和水罐等五样餐具的价格将这些柴火买下。商人就这样轻易地积聚了24个铜币。
有了这24个铜币后，商人在离城不远的地方设置了10个水缸，免费供应给1000个割草工，割草工们每人每天给他一捆草，并且都答应商人，在商人卖草之前自己都不卖草。后来马贩子进城，由于找不到饲料，只好以1000个铜币买下这个人的1000捆草。
不久后，商人又听说，最近几天将会有一条大船进港。于是他马上雇了一辆车子，将船上的货物全部定下。后来大约有100个商人前来购货，都被告知全船货物都被一个大富翁买走了。这100个商人只得每人给他1000个铜币，取得船上货物的分享权，然后又每人给他1000个铜币，取得全部货物的所有权。
就这样，商人一步步积聚财富，不到一年的时间就成了大财主。
商人固然很有经商头脑，但投资者们更应该注重商人的投资步骤。商人的成功经验可谓是步步高升，从最小成本的死老鼠交易开始，规模不断扩大，最后成为大财主。商人开始时并没有要求自己成为大财主，是因为他很清楚自己手中的资金，也很明白，自己只能以手中拥有的资金数额作出投资决定，随着手中可支配资金的越来越多，生意规模才能越来越大。
俗话说：“你不理财，财不理你。”理财是一门学问，投资需要智慧，在投资之前，要做好充足的准备，做到凡事心中有数，以手中准备金的数额为参考作出投资决定。
选择哪一个项目为自己的投资项目，首先要做的就是估算一下自己手中的可运行资本，自己的投资准备金是否能够启动此项目？如果答案是肯定的，那么此时你可以着手自己的投资计划；如果手中的投资准备金都不足以维持投资项目的启动，那么即使投资项目看起来多么诱人，由于不具有现实可操作性，还是趁早放弃，先筹集资本，等到手中有足够的投资准备金时再去启动。
心中有数，在事情进展顺利时能够给人们增添更多的信心；在遭遇坎坷、面临危机时能使人们临危不乱、从容面对。投资也是如此，对准备金的准确估算，有助于投资者选择最适合自己的投资项目，为投资又增加了一个成功的砝码。
只要投资者做好充分的准备，对自己投资准备金估算正确，心中有数，成功其实也可以很简单。另外，准确估算自己的投资准备金，在投资者进行项目选择时，能够助其一臂之力。
1.8 不做赔本的生意——财务预算
小林一三是日本著名的阪急电铁、东电公司、东宝公司的董事长，还曾出任过明治朝廷的商工大臣。他善于经商之道，做起生意来能想到许多绝招奥秘，气魄不凡。
阪急百货店是小林一三于年轻时在大阪市创办的，此时他手下已拥有不止一份产业。按常理来说，一般的生意人都喜欢搞垄断经营，以防自己的生意被旁边的店铺抢走。但小林一三却别出心裁，反其道而行之，他为自己新建的“阪急百货店”引来一家市内很有名气的咖喱饭店。他请商家将咖喱饭的价格降低四成出售，而这降低的四成差价由他自己补偿。
当时百货店的董事和员工都认为这是明摆着的亏本买卖，这样做无异于“引狼入室”。他们认为自己的老板肯定是受了蛊惑、受了欺骗以致一时被迷惑。他们非常着急，对此事纷纷表示反对，请求老板将这个错误的决定撤销。小林一三没有多加解释，只是把手一挥，然后笑眯眯地对他们说：“你们不必着急，且等着看好戏吧。”
一切不出小林一三所料，咖喱饭店刚开张时，就凭借着物美价廉引起了大阪市民的热情光顾，整个城市都在传递这个消息，沸沸扬扬，很快大家都知道阪急百货店里有家好吃又便宜的咖喱饭店。于是，百货店里的顾客越来越多，每天都被从四面八方蜂拥而来的人挤得满满的，热闹非凡。当然，小林一三的百货店生意自然也跟着水涨船高，营业额一下子翻了6倍之多，远远超过了他补给咖喱饭的那一点差价。
日常生活中，人们常说：“买的不如卖的精，没有一个商人会做赔本的生意。”
小林一三之所以敢“引狼入室”，敢要求咖喱饭店降低四成价格出售，自己补偿其差价，其实正是因为他对自己的投资心中有数，在作出这一决定时，他已看准了市场，做过财务预算，有信心将自己投入的资金收回，且大大超过投入的成本。
任何商家都不会做赔本的买卖，在作出每项决定时，他们都会经过反复的财务预算，确保未来一定时期内，自己应有良好的财务状况与经营成果。
作为投资者，在作出某项投资决定前，也应该进行财务预算，以确保自己的投资收益。所谓财务预算，原本是专门用来反映在未来一定预算期内企业的预计财务状况和经营成果，以及现金收支等价值指标的一系列预算的总称，它一般包括现金预算、预计利润表、预计资产负债表和预计现金流量表等内容。
投资者进行财务预算有以下几个好处：第一，能够使自己的投资目标具体化、系统化和定量化，做到事先对投资项目心中有数；第二，财务预算可以从价值方面总括地反映投资的执行情况，是否取得收益、收益如何等情况一目了然；第三，财务预算有助于投资目标收益的顺利实现，通过财务预算，可以将投资者的实际收益与预算目标收益进行对比，有助于投资者及时发现问题和调整偏差，从而实现预订的目标收益。
1.9 投资需要学习——财务报表
“BBC中国网”在2007年12月17日刊登了这样一则新闻：艾德·米切尔(Ed Mitchell)——20世纪80年代英国著名的电视新闻记者、主播，负债累累而变成了无家可归的流浪汉。
艾德·米切尔原本是个大红人，拥有美满的家庭——妻子、儿女，年薪10万英镑，拥有价值50万英镑的房子，每年还能去两次海外度假，这些让旁人艳羡不已。在他走红的时候，在独立电视公司ITN主持晚上10点的新闻联播，许多英国及世界级别的政界要人都曾接受过他的采访，其中就包括英国前首相撒切尔夫人和梅杰。
但不幸的事发生了，艾德·米切尔于2001年被迫“下岗”。这之后，他的噩梦接连不断地上演。为了还清失业前累积的几万英镑的信用债务，艾德·米切尔不得不申请新的信用卡，然而他的欠款像滚雪球一样越滚越大，几年时间他就欠下了25张信用卡及将近25万英镑的债务。他的妻子也在两年前与他离婚。为了还债，艾德·米切尔不得不变卖自己的房子，从而最终沦落到无家可归，只能露宿在海滨城市布莱顿的街头。
艾德·米切尔的故事曝光后引起了一场“小地震”。为了给世人一个警告，他先后接受了许多大报、新闻节目的采访，以自己的经历警示世人：要学会并做到量入为出地消费，不要轻易借钱消费，不然同样的遭遇可能发生在任何人的身上。
理财是一门充满智慧的学科，需要理财者不断学习。
对一个企业来说，财务报表非常重要，因为它显示着企业的财务状况和经营情况。财务报表一般包括资产负债表、损益表、现金流量表或财务状况变动表、附表和附注。对理财者来说，财务报表亦是相当重要的，它可以将理财者准备投资项目的情况一目了然地呈现出来，提示理财者投资项目现在的资金拥有量、预期收益、实际收入与支出的情况、资产变动等，为投资者是否最终决定投资提供参考。
一旦投资项目的财务状况混乱，经营存在问题，如支出超过收入，财务报表就会真实地反映出来，提醒理财者认真考虑投资计划，或者调整投资策略。因此可以说，财务报表是反映投资对象经营状况的晴雨表、理财者的指南针，为理财者的投资决定提供指引参考。作为理财者，在进行投资之前，一定要学习财务报表，并查看投资项目的财务报表，以作出正确的决定。
人们理性消费的基本原则就是“量入为出”，如果违背了这一原则，就会造成理不清的消费债务链，从而削弱人们未来的消费能力。一项投资也是如此，如果投资项目入不敷出，支出超过收入，就会造成投资者不堪重负，最终，此项投资也会夭折。
在英国作家狄更斯(Dickens)写的小说《大卫·科波菲尔》中，米考伯先生说过这样的话：“如果一个人每年收入20英镑，却花掉20英镑6便士，那这将会是一件最令人痛苦的事情。反之，如果他每年收入20英镑，却只花掉19英镑6便士，那则是一件最令人高兴的事。”因此，作为理财者，在投资的每个阶段，不论阴天晴天、形势好坏，都要学会随时关注自己投资项目的财务报表，量入为出，理性投资。
现实生活中，有许多投资者不知该如何选择自己的投资项目，那么学习财务报表，能帮你分析此项目是否具有投资价值及具有多大投资价值，从而助你随时调整投资策略，实现自己的财务目标，达到自己的投资预期。
1.10 长远目光看发展——投资成长能力的分析
藤田田在日本创办了麦当劳店，并创造了辉煌的业绩，现在日本已有10000多家麦当劳店，一年的营业总额突破40亿美元大关。
藤田田1965年毕业于日本早稻田大学经济学系，毕业后，他就职于一家大电器公司。1971年，他开始创立自己的事业，经营麦当劳生意。但最初他只有不到5万美元的存款，根本达不到麦当劳规定的苛刻条件。麦当劳是闻名全球的连锁快餐公司，采用的是特许连锁经营机制，要具备相当财力和特殊资格——即75万美元现款和一家中等规模以上银行信用的支持，才能取得特许经营资格。
但藤田田看准了美国连锁快餐文化在日本的巨大发展潜力，所以他下定决心，不惜一切代价在日本创立麦当劳事业。
于是他绞尽脑汁东挪西借起来。但事与愿违，5个月下来，他仅仅借到4万美元，离规定的条件相差甚远。面对如此巨大的资金落差，要是换成一般人，也许早就心灰意冷了。但拥有勇气与锐气的藤田田偏要迎难而上遂其所愿。
于是，他西装革履，在春天一个风和日丽的早晨，满怀信心地跨进住友银行总裁办公室的大门。藤田田以极其诚恳的态度，向对方表明了他的创业计划和求助心愿。银行总裁在耐心细致地听完他的陈述之后，没有任何表示，只是告诉藤田田，自己会考虑他的计划的。其实这是一种婉拒，但藤田田没有放弃，他镇定地告诉总裁自己近5万美元存款的来历。他一口气讲了20分钟，总裁越听神情越严肃，经过亲自证实藤田田所说的话，总裁最后决定毫无条件地支持他创建麦当劳事业。
从此，藤田田就开始了他那传奇的发迹史。
藤田田之所以要坚持下去，是因为他看中了麦当劳在日本的发展前景，他清楚麦当劳的经营必将在日本打开广阔的市场，所以尽管充满了艰辛，他都要创办自己的企业，经营麦当劳生意。当然，凭借他那敏锐的目光、科学的分析、坚持不懈的努力，终于达到了自己的目标，拥有了自己的事业。
许多投资者在进行投资时，往往只看到眼前的利益，忽视长远利益，从而导致“捡了芝麻丢了西瓜”，错失许多有发展前景的投资机会。
投资者要用发展的眼光看待投资项目，分析项目的潜在发展能力与发展空间，切勿鼠目寸光，失去良好的投资机会；也不要“一叶障目”，只看到一片树叶，却看不到整片森林，因小失大。
分析投资项目的成长能力，是为了清楚此项投资项目的长远扩展能力与未来的生产经营实力，从而为自己的投资决定提供依据。投资项目的成长能力，不仅与其自身内部的一些情况息息相关，在外部，它往往随着市场经济的变化而变化，所以投资者在进行项目的成长能力分析时，要用发展的角度，从内外两个方面加以分析。
现在，人们常用“潜力股”来形容那些具有美好发展前途、良好成长能力的人或事物。在选择时，人人都愿意将潜力股作为自己的选择。这个准则对于投资者一样适用，投资者在选择自己的投资项目时，应分析项目的成长能力，即项目的未来发展趋势、发展速度与发展前景，将目光从当下转移到长远的一段时期内，从而选择那些具有良好成长能力的项目，作为自己的投资选择。