1.1.2　互联网消费金融

互联网技术提升了消费金融各个环节的效率和用户体验，驱动了消费金融在客户洞察、产品设计、服务运营、数据实时在线、风险管理等方面与互联网的深度融合。

·用户思维互联网化：用户已基本接受快速变化的互联网生活，并将这种接受变化的思维称为互联网思维，同时相信拥有互联网思维是一件好事。

·产品互联网化：“先消费，后还款”已经成为很多年轻人的消费习惯。以花呗、借呗、白条、金条等为代表的互联网消费金融产品，采用互联网技术降低了风控和运营成本，可以很好地解决互联网消费信贷中临时、小额、分散、无担保、无抵押等问题，展现了强大的生命力，受到了广大用户的欢迎。

·服务运营互联网化：灵活可扩展的分布式架构，实时在线的数据处理能力，基于机器学习的智能推荐、智能风控等技术，使消费金融客户可以通过互联网随时、随地、按需获取互联网消费金融产品。

·数据实时在线：丰富的数据及实时在线的数据服务，将完善消费金融服务的全流程，为消费金融机构提供全方位的深度服务。

·风险管理互联网化：互联网将为消费金融补全征信信息，基于客户画像勾勒出客户的社会面貌、还款能力、还款意愿、还款来源是否稳定等信息。

互联网消费金融不仅带来了外部的变化，如场景创新、产业结构革新等，也提高了消费者对互联网消费的需求。随着客群体的快速变化，互联网消费金融渠道也在快速转变，这就要求其产品快速迭代，缩短周期，过去积累的相关经验和行业规则逐步被打破和重建。新兴市场的出现推动了内部组织架构和流程的转变，这又反过来促进了互联网金融产品和服务的创新。