第2章　智能风控进化史

智能风控的进化是传统风控到线上风控的演变，随着互联网信息时代的发展，数字信息裂变式增加，推动了大数据技术、人工智能技术的发展，智能风控应运而生。智能风控的发展主要经历了三个阶段：

1）2000～2010年人工风控到自动化风控；

2）2010～2015年自动化风控到大数据风控；

3）2015～2020年大数据风控到智能风控。

第一阶段：银行最开始的风控主要是通过人工进行征信审核，后来才逐渐发展出系统辅助征信审核，是人工到自动化的转变。

第二阶段：随着大数据的发展，风控开启了大数据快速通道，从单一的强变量测评，拓展到了多维的弱变量测算，是自动化到大数据的转变。

第三阶段：互联网的发展衍生出了很多新颖的欺诈风险，因此风险控制技术需要在持续的风险对抗下不断更迭，所以结合人工智能等技术创造出了如关系图谱、生物识别等风险控制技术，是大数据到智能化的转变。

智能风控是自动化、自主化、大数据、人工智能的深度融合，它的进化离不开风控业务、风控数据、风控系统的发展。下面将围绕风控业务、风控数据、风控系统对智能风控1.0、2.0、3.0展开介绍。